1)節稅有方 合法減少支出 2)先求保本 再求增值 3)提早安排教育及退休基金 4)慎選金融機構與理專


近來國內擁有高資產、高學歷的人移民加拿大漸增，針對移民族群的資金規劃，除需規劃國內、外現有資產外，應同步了解中國/香港/台灣與移民國的稅務法規，避免因高額稅金導致資產縮水。稅制上「屬人主義」是不論國內、 外的收入都須課稅；「屬地主義」則僅針對境內收入課稅。目前我國採用後者，但隨著最低稅賦制的施行，今後之趨勢為開始將針對個人海外所得納入課稅，轉向屬地主 義。
1)節稅有方 合法減少支出
由於不同的稅制將影響個人投資規劃，建議計畫移民或已取得身份者，都應事先做全盤了解，以找出有效的節稅方式，並避免節稅不當而違法遭罰。投資者應注意，不同國家課稅的規定及比率均不同，如加拿大的所得稅率頗高，但政府相對提供較完善的社會福利制度。
此外，了解所得稅的租稅優惠和遺贈稅相關規定，將財產合法移轉給下一代，可減少所得稅與遺產稅支「報稅時，要善用各種優惠政策，弄清 哪些收入及支出可免稅、緩稅、抵稅，或者是屬於資本利得可享較低稅率等，這些都可省下可觀的支出。可向會計或稅務服務機構詢問。
2)先求保本 再求增值
移民者也應適當做好資產配置讓財富增值，不過仍以保本並避免縮水為主，其次才是求增值。至於，資產配置的安排，建議對需要資產轉換和經濟能力擔保的移民者而言，外幣資產的建立就非常重要。另外，因匯率會影響貨幣的轉換價值，所以對匯率敏感度要夠，要研究並掌握時機逢低買入或建立別種外幣資產。此外，投資時要有成本概念，宜分批購買不同的投資商品，以分散風險，並長期持有，切勿短線交易。
3)提早安排教育及退休基金
海外移民者的理財目標需衡量個人及家庭的資金需求，要提早規劃子女教育基金和個人的退休後的生活。教育基金要依子女未來學程發展相對做經費準備，這部份可透過單筆購買穩健型基金或採分批定期定額基金投資方式、並搭配儲蓄險來安排。
退休後的經費也要提早做安排，建議可單筆或以定期定額的方式購買基金，另，投資房地產，晚年時可收租金，或轉手賣出賺取差價。如果擔心房地產流動性不佳，可考慮購較高報酬率的年金較能省稅，目前的年金發放率約4.5%至6.5%，比定存高出許多。
4)慎選金融機構與理專
在國外投資股票、基金等，資本利得扣除稅金往往比綜合所得稅低，例如，加拿大鼓勵公民購買RRSP註冊退休儲蓄計畫，就具有節稅效果。海外 移民人士，常需要中國/香港/台灣、國外兩邊跑，在選擇往來金融機構時，應重視銀行的服務，及理財專員的專業能力和責任感，也宜注意金融機構的電子化程度，以方便查詢 相關資訊及最新的進度報告。
5)貼心小叮嚀
高資產的海外移民者，通常會在兩地同步置產。這些人特別需要專業的理財規劃與稅務諮商，以享受合法節稅及聰明增值的效果。僅憑一己之思，稍有不慎，很可能造成財富縮水，甚至觸犯當地法令而渾然不知

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